任何人在購物時可能都有過這種令人抓狂的經曆:花了幾個小時挑選衣服卻失敗了，然後才意識到一個尺碼不可能適合所有人。在規劃退休計劃時也是如此，波幅尤其是對於許多女性來說，她們需要量身定制自己的退休計劃。

說到退休，很長一段時間以來中國女性一直都是處於一個不利地位。一般我們來說，女性的收入水平低於男性，她們還會為了養育孩子或照顧家庭而不得不中斷職業技術發展，此外，女性的平均使用壽命也高於男性。

單身女性的情況往往更為嚴重。她們的退休儲蓄通常低於已婚婦女甚至寡婦的退休儲蓄。盡管在配偶去世時喪偶的婦女的收入可能會大幅下降，但她們可以繼承配偶的資產，並從社會保障計劃中獲得配偶福利，而單身婦女無法享受這些福利。單身婦女尤其面臨退休和長期護理費用增加的問題。

“很多女性說，所有的退休建議都是針對已婚人士的,”辛迪 · 豪塞爾(Cindy Hounsell)說，她是華盛頓一家非營利組織機構“安全退休婦女研究所”(Women’s Institute for a Secure Retirement)的所長。“如果你是單身，你真的需要一個不同的退休計劃，沒有人會幫助你，所以你需要存更多的錢。”.

無黨派智庫雇員福利研究所(Employee Benefit Research Institute)最近發布了一份關於X一代(1961年至1981年出生的人)退休保障的報告。發現在面臨退休後無力支付基本開銷風險的人群中，X世代中唯一占到50%的群體是單身女性。單身女性的平均預期資金缺口也更高，為7.3萬美元，是單身男性的兩倍，是喪偶者的三倍多。即使從最高收入群體的數據的三個四分位數來看，這種差距仍然存在。【編者注:四分位數是統計學中的一種分位數，即所有的值由小到大排列，分成四等份。三個分界點的值是四分位數。有三個四分位數，第一個四分位數稱為下四分位數，第二個四分位數是中位數，第三個四分位數稱為上四分位數。】13%的單身女性有10萬美元或以上的資金缺口，而單身男性和喪偶者的比例分別只有7%和4%。

美國人對於處於一個單身生活狀態的時間我們正在進行拉長，結婚率也不斷發展下降，這意味著企業越來越多的女性作為未來會面臨通過上述問題情況。獨立民調組織機構皮尤研究數據中心(Pew Research Center)近期我國一項社會調查結果顯示，大約57%的“千禧一代”(即1982-2000出生不同的人，這一代人今年的年齡中位數為28.5歲)從未結婚。已經達到退休的“沉默的一代”(上世紀20年代初期至40年代中期以後出生的人口)在千禧一代中國這個學生年齡的時候，只有17%的人他們從未結婚。

北美精算師學會(Society of Actuaries)近期一項研究報告數據顯示，和有配偶工作的人進行相比，重視企業退休儲蓄的單身人士以及數量更少，mpf回報但財務管理顧問強調了我們這一社會問題的重要性，建議單身女性比其他人更早地開始發展考慮自己退休人員規劃。單身女性職業規劃的重點建設不僅是比已婚人士存更多的錢，對於網絡保險、退休住房、看護計劃和遺產資源規劃，她們都應有不同的考慮。

以財富積累階段為例。提供理財規劃服務的藍海環球財富(Blue Ocean Global Wealth)的財務策劃和負責人瑪格麗塔 · 鄭(Marguerita Cheng)表示，由於在生病或失業後缺乏可以依靠的伴侶，單身女性應該為緊急情況建立更多的現金儲備，還應該考慮購買殘疾保險，至少在她們擁有足夠的財富來應對緊急情況之前。

由於單身女性出現財務問題的風險高於已婚女性，一些咨詢師建議她們的財務規劃應該更加保守。單身女性投資組合的預期收益較低，在市場波動時處於劣勢，面臨較高的退休成本。另外，雖然一般都是女性照顧別人，但往往最後還是被別人照顧。這也是為什么養老院接受的大部分是女性的原因。雖然有些人可以自掏腰包支付長期護理費用，但許多顧問建議單身女性應該考慮是否應該購買某種保險，以確保她們可以獲得這種護理服務。