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銀行制度

未來五年中國金融業發展的六大趨勢

首先,貨幣存量增速預計將逐步下降,低於名義GDP增速。

今年上半年以來,由於加強了對銀行間市場以及企業金融服務機構發展之間的拆借管理,銀行制度體系建設創造一個貨幣的速度放緩,出現了多年以來久違的廣義貨幣經濟增速低於名義GDP的良好局面。

這種模式在未來五年內可能會持續下去,導致同業拆借活動繼續下降,資金緊張的局面將繼續存在。 hong kong fintech這對中國金融業的發展並不是一件壞事,它將促使金融機構更准確地規范自身的資金需求,提高資金管理水平,並帶來大量中小銀行的兼並重組。

其次,資產管理等金融機構將蓬勃發展。

隨著金融回歸服務實體經濟的初衷,以及高淨值人群的日益增多,滿足多樣化的金融需求成為金融發展的重要方向,這就需要多樣化的金融服務與之相匹配。因此,未來五年,將有更多的資產管理機構應運而生,通過為投資者量身定制的資產配置方案,提供專業的金融服務,幫助資產保值增值,從而增加資金的流動性,促進GDP的進一步增長。相關監管規定會逐步跟進。

金融發展服務企業對外開放的步伐將加快。

這意味著中國的商業銀行證券公司保險公司將進一步對外開放。 通過對外開放,我們可以更好地學習國外風險控制的最佳實踐,通過金融業的對外開放,我們也可以解決國際特別是跨國公司對中國經濟開放逆轉的疑慮。

人民幣國際化發展將會更加穩健放緩。

人民幣國際化本質上要求逐步開放跨境資本流動。由於中國金融市場監管不足且流動性相對較強,簡單地放開跨境資本流向人民幣國際化存在巨大風險。

目前發展來看,人民幣國際化要讓位於為實體企業經濟社會服務的要求,也要讓位於控制系統整體金融市場風險的需要。

人民幣國際化進程一旦過快,將引發國際投資者對中國經濟的一些不切實際的看法,並將直接將外國金融波動引入中國金融市場。 未來五年,人民幣國際化將更加注重審慎,而不是速度。

金融資產價格將進行結構性調整。

總體來看,金融風險應該得到控制,未來五年,低風險金融產品的價格會上升,而高風險金融產品的價格會下降。例如,大型藍籌股和業績穩定的上市公司的股價也將穩步上漲,而高風險的中小企業的股價可能會面臨溫和的價格下調。本質上,中國經濟強調整體金融穩定,投資者會調整自己的風險溢價。

第六,人民幣市場彙率將穩中略升。

總體來看,未來五年中國經濟流動性增速將放緩,而中國實體經濟增速有望加快。 可以想象,中共十九大以後,中國的經濟增長率很可能回到潛在增長率,即7%左右。 這意味著實體經濟將加速發展,金融業將更加注重穩健,人民幣對主要國際貨幣的彙率將呈現平穩小幅上升的態勢。

對於投資者來說,未來可以考慮除股票、債券和期貨交易平台以外的金融和實物資產,包括私募股權、風險投資等多種品種。

這些金融產品未來會有更好的收益,因為公開市場更有效,比如股市和債市。所以很大程度上價格體現了價值,投資獲利空間較小。而在非公開市場,比如非上市公司的股權,信息是不對稱的,所以價格更容易偏離合理價值,這是投資獲利的機會。


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