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股票,債券,貨幣基金,現在是投資的好時機嗎?

有朋友問螺絲,我剛開始做基金投資。目前市場情況如何,適合投資基金嗎?這個社會問題我們不能一概而論。基金是一個非常龐大的資產類別,有許多不同的形式。不同類型的基金收益和風險特征不同,對應的投資策略也不同。

經常接觸的三類基金

我們自己平時接觸的基金,主要是通過中國股票基金、債券基金、貨幣基金。整體來看,從貨幣基金到債券基金再到股票基金,收益一個比一個高。當然波動進行風險,也是我們一個比一個高。

貨幣基金: 波動性小的風險

年化收益率通常在2%以下。

幾乎沒有下行風險,因此沒有上行或下行。

貨幣基金,適合處理零錢,想用就用,不用太擔心風險。

國內發展基金產品市場,貨幣基金的規模幾乎占據一半以上。大多數朋友都是從貨幣基金公司開始我們接觸基金項目投資的。從貨幣基金入門也是一種最常見的。

債券基金:比較穩健

長期回報率高於貨幣基金,曆史平均年回報率在4-6% 左右。

相應的,波動風險也高於貨幣基金。

在保溫過程中,可能會有一些百分比的波動,有些堿的波動性更大。

但是,隨著投資時間的延長,債券基金也可以盈利。

債券市場基金,適合企業用來打理短期1-3年的閑置資金,以及中國家庭裏追求穩健的那部分社會資金。

利率的短期波動是影響債券收益率的重要因素。投資級別債券這裏的利率一般是以10年期國債收益率為基礎的。

• 當10年期國債收益率高於3.3%的時候,債券市場風險投資企業價值會不錯。此時長期純債基金公司投資研究價值具有較高。

•相反,當10年期債券收益率低於2.8% 時,長期純債券基金更為謹慎。考慮一個貨幣基金,或者一些中短期債務基金。

放在2023年年中,A股10年期國債收益率在2.7%上下。如果我們這個發展階段進行考慮純債基金,可以通過考慮企業貨幣基金或者中短債基金品種。像90天組合方式主要問題就是中國這一類。

股票型基金: 高風險、高回報

股票型基金,長期回報是三類基金中最高的,曆史平均年化回報可達10%-14%。

從長遠來看,股票基金也將幫助我們對抗通貨膨脹。

然而,股票型基金也具有最大的波動性風險。

在持有發展過程中,可能會導致出現高達50%以上的波動進行風險。

換句話說,在最壞的情況下,如果投資者不了解股票型基金的投資技巧,可能會有50% 以上的損失。

比如在2007年、2015年的牛市買入,不僅賺不到錢,短期內還會虧很多錢。

正因為如此,投入股票基金的資金,需要長期使用3-5年或更長時間不使用備用資金。

同時,投資者自身也要做好波動風險的准備。

在投資基金時,可持續投資(ESG)成為越來越受投資者關注的重要考量,特別是在近年的基金市場中,包括債券基金和股票基金。投資者可以透過納入ESG因素,更全面地評估基金的績效和潛在風險,以實現可持續的長期投資回報。

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