一、意外險的分類

意外險有很多種，主要看是哪種分類方式。按照不同的方式有不同的分類。常見的分類形式有:

1、按照社會保險產品期限可分為：

短期意外保險: 例如，上述連同機票一起購買，或連同機票一起購買，保險幾個小時的意外保險，到達保險責任結束後。

一年期意外險:一年期的保險卡有幾十塊錢，但缺點是第二年產品可能就沒了，因為這個產品對保險公司來說沒有利潤，甚至還欠他們錢，所以很多保險公司沒有動力繼續推廣這個產品。

長期意外傷害保險: 普通意外傷害保險為20年、30年，或者可以投保到75歲以下的綜合意外傷害保險，基本涵蓋自動駕駛汽車、公共交通工具、飛機、輪船、火車、電梯等意外傷害，保險責任比較完整，保費略貴。

2、根據保險對象:

個人綜合意外險：自己給自己進行投保，或給家人可以投保。

團體意外保險: 雇主為其雇員投保是很普遍的(通常對投保人數有一個限制，例如，要求投保團體意外保險的人數為5人或5人以上)

3、根據安全內容:

意外傷害和意外醫療

4、按職業類別分列:

普通人身意外傷害保險，1-3類職業。

特定社會職業進行人身意外險：如建築類、高空作業管理人員(4類及以上這些職業)

5、 根據保險結構類型:

獨立投保的綜合意外險

附加險作為附加險的一種，是與主險一起投保的。

6、根據保險責任的劃分:

綜合意外險、航空意外險、交通意外險、旅遊意外險。

7、按照公司承保風險進行劃分：

普通意外險和特種意外險

順便說一下，一些朋友正在問為什么他們的保險合同中既有意外傷害保險又有意外醫療保險。他們被稱為意外保險。他們是複制品嗎。

首先肯定性告訴大家不是重複買的，意外傷害和意外醫療保險責任不一樣。意外傷害險保障的是意外造成的傷殘或身故，發生保險事故，由意外傷害險一次性進行賠付。

醫療保險主要是保護輕微意外事故，通常作為附加保險存在，如人身碰撞，貓狗咬傷造成的醫療費用，賠償意外醫療保險。

二、職業類別

意外險是一種門檻較低的險種，基本上可以買到。影響其投保和理賠的一個重要因素是被保險人的職業類別。這裏所說的職業類別並不是說職業有高低貴賤，而是保險公司根據風險的大小將所有職業分為七類。

1-3類為低危職業，4類為中等風險管理職業，5-6類為高危職業，第7類是極危險進行職業(一般會直接拒保)。常見的一些教師職業技術分類方法如下，不同社會保險有限公司相關規定略有不同，具體的以公司可以解釋為准。

1類職業: 主要針對辦公室人群，如辦公室職員、公務員、程序員、會計、文字編輯等。

2類職業：外勤或輕微影響體力以及勞動者，如推銷員、列車通過乘務員、清潔生產工人、農夫等;

3類職業: 涉及部分機械操作，如司機、巡警、相關維修人員;

4類職業:危險，如交警、保安、制造商、起重機操作員等。

5類職業：危險性具有較高的工作，如高空進行作業管理人員、刑警、電工、采礦工等;

6類職業: 高危職業，如消防員、水手、潛水員、前線士兵、飛行員等。

7類職業:極度高危職業，如爆破工、高壓線帶電維修工、煙花爆竹制造工、高危化學品生產工等。

意外保險可以直接投保1-3個職業，但4類職業的投保難度較大，很多公司可能無法投保，4級或以上的意外保險只投保某些公司特有的產品。

三、意外險的理賠

關於意外保險索賠，客戶和保險公司爭議較大的地方，就是損傷的原因是否是意外。

現階段我國保險發展領域主要針對這些意外的界定有4個標准：外來的、突發性的、非本意的、非疾病的，這4個標准要求必須進行同時可以達成，缺一不可。這裏最典型的例子來說就是，猝死不屬於意外。

對於意外醫療事故造成的輕微事故，索賠過程非常簡單。實際上，每家公司都在保險公司認可的醫院實施了在線理賠(一個常見的要求是二級及以上公立醫院)。保險公司向保險公司及時報告後，公司將提示需要准備哪些資料，根據規定提交相關資料，通過公司審計即可完成索賠。