AWM 車保簡介

在香港這個交通繁忙的國際都會，擁有一輛私家車或電單車不僅是代步工具，更是生活品質的延伸。然而，道路風險無處不在，一份可靠的汽車保險是每位車主不可或缺的保障。AWM（Asia Worldwide Mutual）作為一家立足香港、服務亞洲的保險公司，以其穩健的財務背景和專業的承保經驗，在本地車保市場中佔有重要一席之地。AWM 的優勢在於其深厚的區域性理解，能夠針對香港獨特的交通環境、法規要求以及車主習慣，設計出貼合實際需求的保險產品。其專業團隊不僅精通保險條款，更熟悉本地理賠實務，能為客戶提供從投保諮詢到事故支援的一站式服務。

的產品線相當完整，主要可分為兩大核心與多種附加保障。核心產品是法律強制購買的「第三者責任保險」，這是所有車輛上路的基本門檻。在此基礎上，AWM 提供全面的「綜合汽車保險」，俗稱「全保」，其中包含對自身車輛損壞的保障。此外，針對不同車主的需求，AWM 也提供靈活的「第三者責任保險（附加火災及盜竊）」等選擇。無論是價值不菲的新車、用作商業營運的車輛，還是車主珍視的經典座駕，AWM 都能提供相應的保障方案。了解 AWM 車保的產品架構，是選擇合適保障的第一步，而其中關於 （無索償折扣計算）的政策，更是直接影響保費高低的关键，我們將在後續詳細說明。

AWM 車保保障範圍詳解

購買保險，首要任務是清楚明白「保什麼」與「不保什麼」。AWM 車保的保障範圍設計層次分明，旨在全方位覆蓋車主可能面臨的風險。

第三責任險：對他人負責的基礎保障

根據香港《汽車保險（第三者風險）條例》，所有在道路上行駛的車輛必須投保有效的第三者責任保險。AWM 的此項保障，主要承保被保險人因使用汽車而導致第三方人身傷亡或財物損失的法律賠償責任。例如，不慎撞傷行人、與其他車輛發生碰撞導致對方車損、或意外損壞公共設施等。根據香港運輸署的資料，2022年全年交通意外傷亡人數超過15,000人，足見此風險的現實性。AWM 的第三責任險會根據保單列明的賠償限額，支付相關的醫療費用、財產修理費乃至法律訴訟費用。這是車主對社會責任的體現，也是避免個人因一次意外而陷入巨額財務危機的重要防線。

車體險：保障自身愛車的損失

車體險，通常包含在「綜合汽車保險」內，是保障被保險車輛自身損失的關鍵。其保障範圍廣泛，主要包括：

• 碰撞或傾覆： 最常見的保障項目，無論是與其他車輛、物體發生碰撞，或因駕駛失控導致翻車，其維修費用均可獲得賠償。
• 火災、爆炸或閃電： 保障車輛因上述原因造成的燒毀或損壞。
• 外來物體撞擊： 例如行駛中被墜落物或飛濺的石子擊中導致車身或玻璃損壞。

值得注意的是，車體險通常設有「自負額」（又稱墊底費），即每次索償時車主需自行承擔的固定金額，其餘部分才由保險公司支付。自負額的高低會直接影響保費。

其他附加險種：按需定制的加強防護

除了核心保障，AWM 提供多種附加險供車主選擇，以填補特定風險缺口：

• 竊盜險： 保障整車或車上零件被盜竊或搶劫造成的損失。根據香港警方統計，2023年全年錄得約200宗汽車盜竊及車內盜竊案，此保障對停泊在風險較高地區的車輛尤為重要。
• 玻璃險： 專門保障擋風玻璃、車窗玻璃單獨破碎的損失。由於玻璃更換費用不菲，且單獨破碎可能不屬於車體險的賠償範圍，此附加險很受歡迎。
• 颱風、洪水、水浸險： 香港夏季常受惡劣天氣影響。此險種專門保障因颱風、暴雨、洪水或水浸導致的車輛損失，對於停放在地庫或低窪地區的車主來說是重要考量。

選擇 保險時，車主應仔細評估自身駕駛習慣、車輛停放環境及使用頻率，來決定需要添加哪些附加保障，以達致性價比最高的保障組合。

AWM 車保理賠流程

當不幸發生交通意外時，清晰、順暢的理賠流程能最大程度減少車主的焦慮與損失。AWM 車保的理賠流程設計力求明確高效，以下是事故發生後應遵循的關鍵步驟。

事故發生後的處理步驟

第一步必須保持冷靜，並立即確保現場安全，開啟危險警告燈，放置三角警示牌。隨後，應嚴格執行以下程序：

1. 報警處理： 只要涉及人身傷亡、或對事故責任有爭議、或對方未能提供有效保險資料，都應立即報警（999）。警方記錄的事故報告是保險理賠的重要文件。
2. 詳細蒐證： 在安全前提下，盡可能蒐集證據。包括用手機拍攝事故現場全景、車輛位置、損壞部位、對方車牌及駕駛文件、道路標誌及環境。記錄對方司機及乘客的姓名、聯絡電話、身份證及駕駛執照號碼。如有目擊者，應嘗試取得其聯絡方式。
3. 通知保險公司： 應盡快（通常規定為24或48小時內）通知 AWM 或其指定的理賠代理。AWM 會提供初步指引，並可能安排拖車或指定維修廠房。切勿在未經保險公司同意下自行承諾責任或安排維修。

理賠申請所需文件

為順利啟動理賠程序，車主需準備齊全以下文件：

• 已填妥的保險索償表格。
• 車輛登記文件（牌簿）及駕駛執照副本。
• 警方簽發的交通事故報告書或報案編號。
• 事故現場照片及相關證據。
• 對方司機及車輛的詳細資料（如已獲取）。
• 維修報價單或正式發票（待保險公司勘察後）。
• 若涉及人身傷亡，需提供醫療報告及收據。

理賠審核與賠償金支付流程

AWM 在收到完整資料後，會委派理賠主任或公證行進行調查，以確定事故原因、責任歸屬及損失金額。如果責任清晰且文件齊全，審核過程會相對迅速。對於車體損失，AWM 通常會建議車主將其車輛送往其網絡合作維修廠進行評估和修理，以確保維修質量和控制成本。一旦理賠獲得批准，AWM 會根據保單條款，在扣除自負額後，將賠償金直接支付給維修廠或車主。整個流程中，保持與理賠主任的溝通至關重要。順利完成理賠後，車主下一年的 ncd 點計 將會受到影響，無索償折扣可能會被調低或重置，這是投保時需要預先了解的後續影響。

投保 AWM 車保的注意事項

投保並非一勞永逸，明智的車主會在購買前及持有保單期間，注意以下關鍵事項，以確保保障真正有效，避免日後索償時出現爭議。

詳細閱讀保單條款，了解保障範圍與除外責任

保單是一份法律合同，其核心內容除保障範圍外，更重要的是「除外責任」條款。這些條款明確列明保險公司不承保的情況。常見的除外責任包括：

• 駕駛者在酒精或藥物影響下駕駛。
• 車輛用作非法用途或參與賽車活動。
• 因自然磨損、機械或電器故障導致的損失。
• 由未被授權的駕駛者（即保單未列明的駕駛人）駕駛車輛時發生的事故。

忽略這些條款，可能導致在發生事故時無法獲得賠償。因此，花時間仔細閱讀保單文件，或向 AWM 的代理詢問清楚，是對自己保障負責的表現。

如實告知車輛狀況與駕駛人資訊

保險合約基於「最高誠信」原則。投保時，車主必須如實申報所有重要事實，這直接影響保險公司的風險評估和保費計算。需要如實告知的事項包括：

• 車輛的主要用途（私人、商用或出租）。
• 車輛的改裝情況（如更換引擎、大幅改裝車身或懸掛系統）。
• 所有可能駕駛該車輛的駕駛者資料，特別是年輕或經驗不足的駕駛者，因為他們可能會導致保費增加。
• 過往的索償記錄。

任何誤導或遺漏，都可能被視為違反誠信，保險公司有權在發生事故時拒絕賠償甚至撤銷保單。

選擇適合自身需求的保險方案

並非最貴或最全面的保單就是最好的。車主應根據車輛價值、車齡、個人駕駛技術、財務預算等因素綜合考量。對於車齡較高、市場價值低的車輛，投保「全保」可能不划算，因為車輛全損時獲得的賠償可能遠低於保費和自負額的總和。此時，選擇「三保」或「三保加火盜」可能是更經濟的選擇。相反，對於新車或高價值車輛，全面的綜合保險則能提供安心保障。定期檢視自己的 awm 車保 方案，並在續保時根據車輛折舊和個人情況進行調整，是聰明的理財之道。

AWM 車保常見問題解答 (FAQ)

1. 什麼是 NCD（無索償折扣）？AWM 是如何計算的？

NCD 是 No Claim Discount 的縮寫，即無索償折扣，是保險公司為獎勵安全駕駛、在保單年度內沒有提出索償的車主而提供的保費折扣。AWM 的 ncd 點計 方式與市場普遍做法類似，通常採用累進制：

• 首年無索償：續保時享有20%折扣。
• 連續兩年無索償：折扣增至30%。
• 連續三至四年無索償：折扣增至40%。
• 連續五年或以上無索償：最高可享60%折扣。

一旦在保單年度內發生索償，並且保險公司支付了賠款，下一年的 NCD 將會按規則調低（例如從60%跌回30%或40%），具體視乎保險公司的條款。部分保單可能提供「NCD 保障」附加險，即使索償一次也可保留原有折扣，但需額外付費。

2. 如果我的車輛在 AWM 的網絡車房維修，質素有保證嗎？

AWM 合作的網絡維修廠均經過篩選，通常具備良好的技術水平和信譽。在網絡車房維修的好處是：理賠流程更順暢（保險公司與車房直接結算）、維修質量有一定保證、且通常提供對維修工作的保修期。車主有權選擇非網絡車房，但可能需要先自行墊付維修費用，再憑單據向 AWM 申請賠償，且賠償金額可能以保險公司認可的合理市場價格為準，過程可能較為耗時。

3. 我可以用 AWM 車保為我的電單車投保嗎？

當然可以。AWM 提供的 awm motor 保險產品涵蓋各類車輛，包括私家車、電單車、輕型貨車等。電單車保險同樣分為第三者責任險和綜合保險，由於電單車駕駛者面臨的風險更高，保費計算會考慮更多因素，如引擎容量、駕駛者年齡和經驗、車輛停放地點等。電單車主同樣可以透過良好的駕駛記錄累積 NCD。

4. 保費可以分期支付嗎？

是的，AWM 通常提供保費分期付款的選項，例如按月或按季分期，以減輕車主的一次性財務負擔。但需注意，分期付款可能會收取少量手續費或利息，總支付金額會略高於一次性付清全年保費。在投保時，可以向 AWM 的職員查詢具體的分期方案和費用。

5. 當我的車輛完全損毀（Total Loss）時，賠償金額如何確定？

當維修費用超過車輛的投保市值（通常為當時市場價值）時，保險公司可能會判定為「全損」。AWM 在處理全損賠償時，會參考香港市場上同品牌、同型號、同年份及類似狀況車輛的當前售價，並考慮車輛的折舊情況，來釐定一個合理的市場價值作為賠償基礎。賠償金額會扣除保單規定的自負額。為了避免爭議，投保時確保車輛被正確估值非常重要。