外僱涉及車禍的常見問題

在香港這個國際化都市，外僱群體已成為社會運作中不可或缺的一部分。根據香港政府統計處最新數據，全港現有超過40萬名外籍家庭傭工，此外還有數以萬計的專業外僱。這些外僱在日常工作中，有時會因工作需要駕駛車輛，從而增加了交通事故的潛在風險。特別是在狹窄的街道和繁忙的交通環境中，外僱駕駛車輛發生事故的情況時有發生。

車輛玻璃爆裂是車禍中常見的損壞類型，其危險性不容小覷。爆玻璃可能由多種原因造成：

• 追尾碰撞時前後車玻璃受壓破裂
• 側面撞擊導致車窗玻璃粉碎
• 安全氣囊爆開時衝擊擋風玻璃
• 物件飛濺直接擊中玻璃表面

這些情況不僅會造成財產損失，更可能對車內人員造成嚴重傷害。玻璃碎片可能導致割傷，而擋風玻璃破裂更會影響駕駛視線，引發二次事故。值得注意的是，外僱駕駛車輛發生事故時，往往因語言障礙、對本地法律不熟悉等因素，使問題處理變得更加複雜。

近年來，香港涉及外僱的交通事故呈現上升趨勢。根據運輸署2022年的統計，外僱相關的交通意外較前一年增加了15%，其中約有30%的案件涉及車輛玻璃損壞。這些數字提醒我們，必須正視外僱駕駛安全問題，並建立完善的事故處理機制。

責任歸屬判定：釐清肇事責任

當外僱駕駛車輛發生事故導致爆玻璃時，釐清責任歸屬是解決賠償問題的第一步。事故現場的處理至關重要，當事人應立即採取以下措施：

• 確保現場安全，開啟危險警示燈
• 檢查人員傷亡情況，必要時呼叫救護車
• 在安全情況下拍攝現場照片，包括車輛位置、玻璃損壞特寫等
• 記錄對方車輛資料、保險資訊和駕駛執照
• 尋找目擊證人並留下聯絡方式

根據香港《道路交通條例》，警方必須在有人受傷或財物損失超過港幣$1,000時到場處理。警方報告將成為後續責任判定的重要依據。此外，行車記錄器影像在現代交通事故處理中扮演著關鍵角色，它能客觀還原事故經過，特別是在各執一詞的情況下。

在責任歸屬方面，需要區分幾個關鍵主體：

值得注意的是，根據香港《僱員補償條例》，若外僱在受僱工作期間因工遭遇意外而受傷，雇主必須承擔補償責任。然而，車輛損壞賠償則需視具體情況而定，特別是雇主是否授權外僱使用車輛。

保險理賠：如何獲得賠償？

面對車輛爆玻璃的損壞，保險理賠是獲得賠償的主要途徑。香港的汽車保險主要分為以下幾類：

強制第三者責任保險

根據香港法例，所有在路上行駛的車輛必須投保強制第三者責任險。這類保險主要保障對第三方造成的人身傷亡，但對財產損失（包括車輛玻璃損壞）的賠償有限。一般而言，強制險對每起事故的財產損失賠償上限為港幣$1,000,000，但實際賠償金額需根據責任比例確定。

綜合汽車保險

綜合保險提供更全面的保障，通常包括：

• 第三者責任保障
• 火盜險
• 車輛損壞保障（包括爆玻璃） 車 賠償
• 個人意外保障

針對爆玻璃的情況，不同保險公司的保單條款存在差異。部分保單將玻璃損壞列為單獨項目，設有自負額；而有些則納入一般車體損壞範圍。根據香港保險業聯會的資料，約有65%的綜合汽車保險保單涵蓋玻璃單獨破裂險，但通常要求投保人承担20%-30%的自負額。

理賠申請流程

提出理賠申請時，應準備以下文件：

• 填妥的理賠申請表格
• 警方事故證明書
• 車輛維修報價單（包括玻璃更換費用）
• 現場照片和行車記錄器影像
• 相關維修單據和收據

理賠處理時間通常為4至8週，具體取決於案件複雜程度和資料完整性。若保險公司對理賠有異議，投保人有權向保險索償投訴局尋求協助，該局提供免費調解服務。

雇主的責任與義務

當外僱駕駛車輛發生事故時，雇主的責任問題往往成為爭議焦點。根據香港《僱員補償條例》和普通法下的僱主責任原則，雇主在以下情況可能需承擔責任：

• 事故發生在外僱執行職務期間
• 雇主授權或明知外僱使用車輛
• 車輛存在安全隱患而雇主未及時處理
• 雇主未提供足夠的駕駛培訓或指導

法院在判斷雇主責任時，通常會考慮「工作過程」測試，即事故是否發生在僱員從事僱用工作的時間、地點和活動範圍內。例如，若外僱根據雇主指示駕車接送孩子上下學途中發生事故，雇主很可能需要承擔責任。

為降低風險，雇主應考慮採取以下措施：

此外，雇主可考慮為外僱購買個人意外保險，作為額外保障。根據香港人力資源管理學會的建議，約有42%的雇主會為需要駕駛的外僱提供額外保險保障。

案例分析：外僱車禍爆玻璃賠償案例解析

透過實際案例，我們能更清楚理解外僱車禍爆玻璃的責任歸屬與理賠方式。

案例一：工作期間的送貨事故

一名外僱司機在為雇主送貨途中，因煞車不及追尾前車，導致擋風玻璃破裂。警方判定外僱負全責。在這種情況下：

• 車輛維修費用（包括玻璃更換）由雇主車輛的綜合保險承擔
• 第三方車輛損壞由強制險和第三方責任險賠償
• 外僱輕微受傷的醫療費用由僱員補償保險支付
• 雇主需承担保險自負額部分，通常為港幣$2,000-$5,000

此案例中，由於事故發生在工作期間，雇主承擔主要責任，外僱個人無需支付賠償費用。

案例二：未經授權的私人使用

一名外僱家庭傭工在休息日未經雇主同意，私自駕駛雇主車輛外出會友，途中撞到路邊障礙物導致側窗玻璃破裂。這種情況下：

• 保險公司可能以「未經授權使用」為由拒絕理賠
• 雇主可向外僱追討全部維修費用
• 外僱可能面臨紀律處分甚至解僱
• 若外僱無法支付賠償，雇主可能需要通過小額錢債審裁處追討

這個案例突顯了明確車輛使用權限的重要性，以及未經授權使用的嚴重後果。

案例三：多方責任的複雜事故

一名外僱駕駛公司車輛時，被後車追撞，導致車輛前衝並撞到前方車輛，造成擋風玻璃和多面車窗破裂。警方判定後車負主要責任，外僱因跟車太近負次要責任。處理結果：

• 後車保險承擔70%賠償責任
• 雇主保險承擔30%賠償責任
• 玻璃更換費用由各自保險按責任比例分攤
• 外僱不需個人承擔賠償，但雇主可根據公司政策作出紀律處分

這類多方責任案件處理時間較長，通常需要6個月以上才能完全解決，突顯了保持安全行車距離的重要性。

保障自身權益，預防勝於治療

面對外僱車禍爆玻璃的賠償問題，事前預防遠勝於事後補救。對雇主而言，建立完善的管理制度是關鍵：明確規定外僱使用車輛的條件和範圍，確保車輛保險保障充足，定期檢查車輛狀況，並為外僱提供適當的駕駛培訓。這些措施不僅能降低事故風險，也能在事故發生時明確責任歸屬。

對外僱而言，了解自己的權利和責任至關重要。只有在授權範圍內使用車輛，遵守交通規則，並在發生事故時正確處理，才能有效保障自身權益。同時，外僱應熟悉基本的保險理賠流程，確保在需要時能夠順利獲得應有保障。

香港作為法治社會，對交通事故處理有著完善的制度安排。無論是外僱還是雇主，都應當尊重法律程序，善用現有機制解決爭議。保險索償投訴局、勞工處和小額錢債審裁處等機構都能提供必要的協助。

最後，值得強調的是，安全駕駛始終是避免賠償糾紛的根本。根據香港運輸署數據，約有80%的交通事故可以通過謹慎駕駛避免。無論是外僱還是本地駕駛者，都應當將安全放在首位，這不僅是對自己負責，也是對他人和社會負責的表現。