一、認識自己的財務狀況

在申請貸款之前，首要任務是全面了解自己的財務狀況。這不僅能幫助你判斷是否需要借貸，還能避免過度負債。以下是幾個關鍵步驟：

1. 詳細記錄收入與支出

建議使用記帳工具或表格，記錄每月的收入與支出。這能讓你清楚知道資金流向，並找出可以節省的部分。根據香港統計處數據，2023年香港家庭每月平均支出約為25,000港元，其中住房支出佔比最高（約40%）。

2. 計算負債比率

負債比率是衡量財務健康的重要指標，計算公式為：

• 負債比率 = 每月債務還款 / 每月收入 × 100%

一般建議將負債比率控制在50%以下，超過此比例可能會影響你的TU信貸評級。

3. 評估還款能力

在申請貸款前，務必評估自己的還款能力。考慮未來可能的收入變動（如獎金、加班費）以及固定支出（如房租、保險）。

二、TU差借錢的常見陷阱

TU信貸評級較低的人往往更容易成為不法分子的目標。以下是幾個常見陷阱：

1. 高利貸與非法集資

香港法律規定，年利率超過48%即屬違法。但許多非法放貸機構會以「快速審批」、「免TU查詢」為誘餌，實際利率可能高達100%以上。

2. 不明來歷的貸款機構

選擇貸款機構時，務必確認其是否持有香港金融管理局（HKMA）頒發的合法牌照。可以透過以下方式查證： tu 分數

• 查閱公司註冊處紀錄
• 確認公司實體地址
• 查看客戶評價與投訴紀錄

3. 隱藏費用與不合理條款

有些貸款合約會隱藏以下費用：

• 手續費
• 提前還款罰金
• 逾期罰息

三、合法安全的借貸途徑

即使TU評級不佳，仍有合法途徑可以獲得貸款：

1. 具備合法牌照的財務公司

香港有多家持牌財務公司專門服務TU評級較低的客戶，利率通常較銀行高，但仍在合法範圍內。 tu i 貸款

2. 信譽良好的銀行

部分銀行提供「TU寬鬆」貸款產品，適合評級稍差但有穩定收入的申請人。

3. 政府支持的信貸計劃

香港政府推出的「中小企融資擔保計劃」等，可以提供低息貸款選項。

四、借貸前的準備工作

充分的準備能大大提高貸款成功率：

1. 準備充分的財力證明

包括：

• 最近3個月的薪資單
• 銀行流水紀錄
• 稅單

2. 比較不同貸款方案的利率與費用

建議至少比較3-5家機構的方案，重點關注：

• 實際年利率（APR）
• 總還款金額
• 還款期限

3. 仔細閱讀貸款合約條款

特別注意： tu 信貸 評級

• 提前還款條款
• 逾期罰則
• 保險附加條款

五、成功借貸後的還款計劃

獲得貸款後，良好的還款計劃至關重要：

1. 制定詳細的還款預算

將還款金額納入每月固定支出，優先處理。

2. 選擇適合自己的還款方式

常見選項包括：

• 銀行自動轉帳
• 支票付款
• 網上銀行轉帳

3. 避免逾期還款，影響信貸評級

即使只是遲還一天，也可能會影響你的TU評級。建議設定還款提醒，或開通自動還款功能。